ローンの返済日を忘れない管理方法｜複数の支払日をまとめるコツ
カードローン、クレジットカードのリボ払い、キャッシング、自動車ローンなどを複数利用していると、返済日が契約先ごとに異なることがあります。
「返済日は覚えていたけれど、引落口座への入金を忘れた」
「月末だと思っていたら27日だった」
「返済日当日に気づいたが、振込や入金が間に合わなかった」
といったことを防ぐには、返済日を頭の中だけで覚えておくのではなく、 返済予定を一覧化し、資金を準備する日と通知をセットで管理する ことが重要です。
この記事では、複数のローン返済日をまとめて管理する方法に加えて、無料の返済管理サービス PayRhythm（ペイリズム） の実際の返済カレンダー、通知設定、スマートフォンに届いたプッシュ通知の画面を使いながら、返済忘れを防ぐための管理方法を紹介します。
返済日を忘れないために管理したい3つの日
返済日管理では、「返済日」だけを記録するのではなく、次の3つの日をセットで考えると管理しやすくなります。
- 契約上の返済日
- 返済資金を準備する日
- 返済が完了したことを確認する日
たとえば、27日に口座引落がある場合、
- 24日：返済額と口座残高を確認する
- 27日：返済日
- 28日以降：実際に引き落とされたか確認する
という流れです。
返済日当日に初めて確認するのではなく、数日前に資金準備のタイミングを作ることで、残高不足や入金忘れに気づく時間を確保できます。
ローンの返済日を忘れやすい理由
返済日を忘れる原因は、単純に注意力の問題とは限りません。
複数の借入があると、管理する情報自体が増えます。
- A社は毎月5日
- B社は毎月10日
- クレジットカードは27日
- 別のローンは25日
- 返済方法は口座引落・ATM・振込で異なる
さらに、借入残高によって毎月の返済額が変わる契約や、カード利用によって請求額が変わるケースもあります。
この状態で「だいたい毎月この頃」と記憶だけに頼ると、確認漏れが起きやすくなります。
そのため、 「日付を覚える」のではなく、「予定を見える状態にする」 ことが返済日管理の基本になります。
最初にすべての返済予定を一覧にする
返済日を管理する第一歩は、現在返済している借入について必要な情報を書き出すことです。
| 管理項目 | 確認する内容 |
|---|---|
| 借入先 | 金融機関、消費者金融、カード会社など |
| 借入種類 | カードローン、リボ払い、キャッシングなど |
| 返済日 | 契約上の返済期日 |
| 当月返済額 | 次回必要となる返済額 |
| 返済方法 | 口座引落、銀行振込、ATMなど |
| 資金準備日 | 返済資金や口座残高を確認する日 |
| 完了確認日 | 引落・返済の反映を確認する日 |
| 確認先 | 公式アプリ、会員ページ、明細など |
返済日は記憶だけで入力せず、各契約先の公式アプリや会員ページなどで最新情報を確認してください。
【実画面】複数の返済日を1つのカレンダーで確認する
複数の借入がある場合、返済日を表だけで管理する方法もありますが、カレンダー形式にすると 「月のどの時期に返済が集中しているか」 を把握しやすくなります。
次の画像は、複数の借入を登録したテスト用アカウントで、2026年8月の返済予定をPayRhythmの返済カレンダーに表示した画面です。
この画面では、返済予定のある日がカレンダー上で強調表示されています。
たとえば8月25日には3件の返済予定があり、
| 借入先 | 返済予定額 |
|---|---|
| プロミス | 30,000円 |
| アイフル | 15,000円 |
| アコム | 25,000円 |
| 合計 | 70,000円 |
と表示されています。
一覧表だけを見ている場合、それぞれの返済日を個別に確認する必要があります。
カレンダー形式で見ると、
- 今月は何日に返済があるか
- 同じ日に何件の返済が重なっているか
- 特定の日に大きな金額が集中していないか
- 給料日の前後にどの程度の返済があるか
- 次に資金を準備すべき日はいつか
を確認しやすくなります。
同じ日に返済が集中している場合は合計額を見る
今回のモデル画面では、8月25日に3件、合計70,000円の返済予定があります。
この場合、
「プロミス3万円」
「アイフル1万5,000円」
「アコム2万5,000円」
と1件ずつ見るだけでなく、 25日までに合計70,000円が必要 という見方をすることが重要です。
同じ日に複数の口座引落がある場合は、ローン返済以外の、
- クレジットカード
- 家賃
- 通信費
- 保険料
- 公共料金
などの引落予定も確認しておく必要があります。
返済日より前に「資金準備日」を作る
返済日をカレンダーへ登録したら、その数日前に資金準備日を設定します。
たとえば8月25日に70,000円の返済予定があるなら、22日ごろに、
- 各契約先の当月返済額
- 引落口座
- 口座残高
- 入金が必要な金額
- 25日前後のほかの引落予定
を確認します。
何日前に確認するかは、返済方法や自分の生活状況によって変わります。
別の銀行から資金を移す必要がある場合や、ATMへ行く必要がある場合は、余裕を持って確認日を設定してください。
通知は「返済するため」ではなく「確認するきっかけ」に使う
カレンダーへ返済日を登録していても、毎日自分から開いて確認する必要があると、見忘れることがあります。
そこで、返済日前の通知を確認のきっかけとして利用します。
PayRhythmでは、返済日リマインドの通知設定を利用できます。
次の画像は、今回のテストアカウントで実際に設定した画面です。
今回の設定では、
- 返済日リマインド：ON
- 通知タイミング：1日前
- 通知時間：09:00
としています。
つまり、返済日前日の朝に、 「明日は返済予定がある」 と確認するきっかけを作る設定です。
【実画面】スマートフォンにはこのように通知が届く
通知設定を行ったテスト端末では、実際に次のようなプッシュ通知が表示されました。
通知には、
「返済予定日が近づいています。アプリで内容をご確認ください。」
と表示されています。
ここで重要なのは、通知が届いたことで返済が完了するわけではないことです。
通知を見たら、
- PayRhythmで対象の返済予定を確認する
- 契約先の公式アプリや会員ページで正式な返済額を確認する
- 引落口座の残高を確認する
- 必要であれば入金や振込を行う
という行動につなげます。
PayRhythmを使った1か月の返済管理フロー
カレンダー、通知、返済記録を組み合わせると、次のような流れで管理できます。
1．給料日：今月の返済予定を確認する
まず、返済カレンダーを開いて1か月分の予定を確認します。
特に、
- 何日に返済があるか
- 返済予定は何件あるか
- 返済額の合計はいくらか
- 特定の日に返済が集中していないか
を確認します。
2．返済日の数日前：資金を準備する
契約先の公式情報で当月の正式な返済額を確認し、必要な資金を準備します。
返済額が毎月変わる契約では、前月と同じ金額とは限りません。
3．返済日前：通知を受け取る
今回のテスト設定では、1日前の09:00に返済日リマインドを設定しています。
通知を受け取ったら、口座残高や返済方法をもう一度確認します。
4．返済日：実際に返済されたか確認する
ATMや銀行振込で返済する場合は、手続きが完了しているか確認します。
口座引落の場合も、単に口座へお金を入れて終わりではなく、実際に引落処理が行われたか確認します。
5．返済後：返済記録を残す
返済が契約先へ反映されたら、
- 実際の返済日
- 実際の返済額
- 返済後の残高
などを記録します。
返済後の残高管理については、以下の記事で実際のPayRhythm画面を使って紹介しています。
借入残高を正確に管理する方法｜複数社から借りている場合の確認手順
通知は1回だけで足りる？
通知の回数は、多ければ多いほど良いわけではありません。
通知が多すぎると、見慣れてしまい重要な通知まで確認しなくなることがあります。
そのため、
- 1週間前：当月の返済額を確認
- 3日前：資金を準備
- 前日：最終確認
- 返済後：完了確認
など、必要な確認タイミングを自分で決めます。
なお、これらすべてをPayRhythmが自動通知するという意味ではありません。
PayRhythmで設定しているリマインドに加え、必要に応じてスマートフォンのカレンダーやリマインダーなどを組み合わせる方法があります。
通知だけに頼らないことも重要
スマートフォンの通知は便利ですが、通知だけを唯一の確認方法にするのは避けた方がよいでしょう。
端末やブラウザの通知権限がOFFになっていたり、利用環境によって通知が表示されない場合があります。
そのため、
- 返済カレンダーを定期的に確認する
- 給料日に当月の返済予定を見る
- 返済日の数日前に口座残高を見る
といった確認も併用します。
口座引落でも返済忘れ対策は必要
口座引落を設定していれば、自分で毎月振込操作をする必要はありません。
しかし、引落口座の残高が不足していれば、予定どおり処理されない可能性があります。
口座引落の場合は、
- どの口座から引き落とされるか
- 当月の返済額はいくらか
- 同じ日に他の引落がないか
- いつまでに資金を入れておく必要があるか
- 返済後に実際の引落を確認したか
を確認します。
再引落の有無や対応方法は契約先によって異なるため、残高不足になった場合は契約先の公式案内を確認してください。
給料日に1か月分の返済予算を確認する
返済日が複数ある場合、各返済日の直前になってから毎回お金を用意するよりも、給料日に1か月分の返済予定を確認する方法があります。
たとえば、
| 返済日 | 返済額 |
|---|---|
| 5日 | 12,000円 |
| 10日 | 10,000円 |
| 25日 | 70,000円 |
| 27日 | 15,000円 |
| 合計 | 107,000円 |
という月であれば、給料日の時点で「今月は返済に107,000円必要」ということを確認できます。
ただし、これは説明用の例です。
実際の返済額は必ず各契約先の公式情報で確認してください。
返済日が休日の場合は契約先のルールを確認する
契約上の返済日が土日祝日や金融機関の休業日に当たる場合、実際の取り扱いは契約によって異なります。
「休日だから必ず翌営業日」と自己判断せず、
- 契約先の公式アプリ
- 会員ページ
- 利用規約
- よくある質問
などで確認してください。
PayRhythmのカレンダーを利用している場合でも、正式な返済日は契約先の情報を基準にしてください。
返済日を変更できる場合もある
契約によっては、返済日の変更や選択ができる場合があります。
給料日の直後へ設定できれば、返済資金を管理しやすくなるケースもあります。
ただし、
- 変更できる日
- 次回返済への反映
- 返済期間
- 利息
- 変更回数
などは契約先によって異なります。
返済日を変更した場合は、PayRhythmや自分で利用しているカレンダーの登録日も忘れずに変更してください。
返済が完了したら記録を残す
返済日管理は、返済日にお金を支払ったところで終わりではありません。
返済が反映されたら、
- 実際の返済日
- 実際の返済額
- 返済後残高
- 公式情報を確認した日
を記録します。
返済予定と返済済みを区別できる状態にしておけば、 「今月のこの返済は済んだのか」 を後から確認しやすくなります。
返済日を過ぎてしまった場合
返済日を過ぎたことに気づいた場合は、自己判断で放置せず、契約先の公式情報を確認し、必要に応じて早めに連絡してください。
確認する内容としては、
- 現在支払う必要がある金額
- 支払方法
- 振込先
- 再引落の有無
- 遅延損害金などの有無
- 入金後の反映時期
などがあります。
必要な対応は契約内容や状況によって異なるため、「数日なら大丈夫」などと自己判断しないようにしてください。
返済資金が足りない場合に避けたいこと
返済日が近いのに資金が不足していると、別の借入で返済資金を用意したくなることがあります。
しかし、新しい借入で返済を繰り返すと、借入残高や返済先が増え、翌月以降の管理がさらに難しくなる可能性があります。
返済が難しい場合は、
- 契約先へ早めに相談する
- 今月の収入と支出を確認する
- 不要不急の支出を見直す
- 必要に応じて公的な相談窓口を確認する
ことも検討してください。
PayRhythmで返済日を管理する具体的な手順
今回の実画面をもとにすると、PayRhythmでは次の流れで返済日を管理できます。
- 現在返済している借入を登録する
- 各借入の返済日と毎月返済額を登録する
- 返済カレンダーで1か月分の予定を確認する
- 同じ日に複数件ある場合は合計額を確認する
- 返済日リマインドを設定する
- スマートフォン側でも通知を許可する
- 通知が届いたら正式な返済額と口座残高を確認する
- 返済後に返済記録を残す
- 契約先で最新残高を確認し、必要に応じて残高を更新する
返済予定の一覧化、通知、返済実績の記録を別々に行うのではなく、一連の流れとして管理することがポイントです。
毎月続けやすい3つの習慣
管理ルールを複雑にしすぎると、返済管理そのものが続かなくなることがあります。
まずは次の3つを習慣にする方法があります。
給料日に返済カレンダーを見る
その月に必要な返済額と返済日をまとめて確認します。
返済日前の通知を見たら口座残高を確認する
通知を消すだけで終わらせず、対象の返済予定と資金を確認します。
返済後に実績を記録する
実際に返済されたことを確認し、返済額と最新残高を記録します。
この3つを繰り返すことで、
予定を確認する
↓
資金を準備する
↓
返済する
↓
完了を記録する
という流れを作れます。
借入そのものを一覧化したい場合
返済日を管理する前に、現在どの借入があるか整理できていない場合は、まず借入一覧を作るところから始めます。
PayRhythmへ複数の借入を実際に登録した画面や、Excelでの一覧表の作り方については以下の記事で紹介しています。
まとめ
ローンの返済日を忘れないためには、返済日だけを覚えるのではなく、
- 返済日
- 資金準備日
- 返済完了確認日
をセットで管理することが重要です。
今回、PayRhythmの実際のテスト画面では、2026年8月の複数の返済予定を1つのカレンダーに表示しました。
8月25日には、
- プロミス：30,000円
- アイフル：15,000円
- アコム：25,000円
の3件、合計70,000円の返済予定があり、同じ日に返済が集中していることを一画面で確認できます。
また、返済日リマインドを1日前・09:00に設定し、実際にスマートフォンへ 「返済予定日が近づいています」 というプッシュ通知が表示されることも確認しました。
ただし、通知は返済を自動で実行する機能ではありません。
通知を受け取ったら、
- 返済予定を確認する
- 契約先で正式な返済額を確認する
- 口座残高や返済資金を確認する
- 返済後に実際の処理を確認する
- 返済記録と最新残高を更新する
ところまで行うことが大切です。
複数の返済日を頭の中だけで管理している場合は、まず1か月分の返済予定をカレンダーへまとめ、通知と資金準備日を設定するところから始めてみてください。
参考情報・参照資料
- 全国銀行協会「銀行カードローンをご利用の際の心構え」
- 全国銀行協会「カードローン 借りすぎに注意！！」
- 全国銀行協会「カードローン相談・苦情窓口とは」
- 日本貸金業協会「家計やりくりチェック」
- 金融庁「多重債務についての相談窓口」
最終確認日：2026年8月5日
※実際の返済日、休日の場合の取り扱い、再引き落としの有無は契約先によって異なります。
※返済日だけでなく、返済額の確認日と口座へ資金を準備する日もあわせて管理してください。
※返済通知は返済を自動で実行する機能ではありません。
執筆：PayRhythm編集部
内容確認：PayRhythm運営事務局
